2020年由于疫情来袭，网点办理业务的人数空前减少，越来越多的人选择通过线上渠道处理金融业务，疫情加快了银行的数字化进程。数据显示，2020年上半年累计有1332家银行网点消失，国有六大行占比36.95%，2019年上半年则是1188家，银行关闭网点的速度正在加快。2019年银行业金融机构平均离柜率达89.77%，这意味着银行的大部分业务均可离开柜台，甚至在线上办理。

对症下药，5G消息可解决银行痛点

目前，银行面临诸多难题，线下网点获客受阻，APP和公众号活跃度低，银行产品红海化、同质化竞争激烈，单一产品创新难度大，产品营销与风控模型的矛盾愈加突出，投放广告ROI越来越低，流量成本和效率不尽如人意，单一产品推广方式效果不佳，等等。

即便各家银行都经常在自己的APP内推出各种活动，客户也大多不愿意下载多个银行APP，甚至下载了也不愿打开，APP用户数远不及银行客户总量。对老年群体来说，他们则一直被银行数字化进程所忽视，长期习惯于人工柜台的面对面交流服务，大部分老年客户根本不会自主使用APP。

银行每年短信发送量巨大，且消息自带业务场景，这些场景就可以分析用户的行为画像，每一次的主动触达，都是形成交互和转化的机遇。通过解析消息原文，银行可以判断用户意图，形成精准服务匹配，增加互动和商业转化。消息场景定义的行为画像，远比人员基础数据有效，通过行为画像形成精准服务投放，能够提升转化效率。

5G消息无疑将成为承载银行数字化转型、商业转化与精准服务的核心关键之一。据小源科技介绍，5G消息满足了客户的业务服务需求，客户无需下载APP，进入消息界面照样办理各种业务，提升了银行的服务水平。视频、语音、图片等丰富消息形态让传递的消息更好懂，你一问我一答的Chatbot交互聊天就像人工柜台，老年客户也会用。更重要的是，5G消息基于原生短信通道，而短信一直是银行的主要信息触达手段之一，所有用户均已形成使用习惯。

提前布局智慧消息，做好‘团战’准备

近年来随着移动互联网发展，大部分银行都已经将传统短信升级成带银行名称logo、业务卡片和菜单的4G消息（智慧短信），增强自家短信辨识度的同时，也提升了客户的短信阅读体验，还能引导客户跳转办理其他银行业务。对银行来说，短信开始走上了从成本中心向利润中心转变、从通知渠道变成服务引流平台的道路。

如今的5G消息，其交互服务功能在4G消息基础上进一步升级，银行只需提前构建5G消息业务场景、设置营销活动，就能做好很多基础性的消息推送、客户营销和业务场景服务。

一是日常推送方面，5G消息能精准识别需求客户，银行可实现营销服务的主动式下发。二是客户营销方面，5G消息无需客户关注即可主动触达，帮助银行主动与客户建立交互关系，增加客户活跃度。三是业务场景服务方面，借助5G消息的富媒体、可交互等特性，银行可将以往风控中需要人工指引、电话沟通甚至需要客户现场操作的工作，比如，储蓄卡业务中的办卡、销户、升I类卡、查询余额、缴费、汇款、转账、定期、活期；信用卡业务中的办卡、还款、提额、借款、贷款；理财业务中的存理财产品、买贵金属、买保险、买基金；贷款业务中的小额贷申请、车贷申请；以及咨询其他业务、转接人工客服、银行网点取号等等，完全线上化转移，大大降低了客户操作难度，节省了银行方风控沟通成本。

值得注意的是，万物进化均不是一蹴而就，5G消息将在长期内和4G消息、2G消息并存，因此银行需提前布局智慧消息，做好‘团战’准备，数年后即可从容过渡。

通过2G/4G/5G消息的综合运营，银行可向客户主动推送活动消息，推广其他业务，同时将短信打造成场景服务聚合平台，和APP打好配合战，精准服务与商业转化两手抓，进一步推动银行数字化转型。