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亿美软通齐俊:算法场景落地助力消费金融风控升级2018-10-30

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近日,第四届中国消费金融暨科技创新大会在上海召开,数百名行业高管和专家与会探讨消费金融行业的创新发展。亿美软通数据服务事业部总经理齐俊受邀参会并进行现场发言,分享亿美大数据服务和技术平台深入场景助力消费金融风控的实践经验。

众所周知,消费金融在经历过爆发式增长之后,也呈现出很多问题。从行业整体来看,一方面,当前消费金融市场正在面临强监管;另一方面,消费金融正在从线上开拓到线下场景,逐渐形成汽车、电商、租房、家装、教育、旅游、医美等高潜力垂直细分的场景生态圈。


亿美软通数据服务事业部总经理齐俊

亿美软通数据服务事业部总经理齐俊

齐俊称,由于各个垂直场景的细分和竞争的加剧,消费金融机构产品的同质化、客群同类化,导致消金公司在下沉时出现现有征信数据无法覆盖的情况。场景细分和服务人群不断扩大,直接导致消费金融机构坏账风险增加。此时,如何解决好获客和风控,如何通过金融科技的力量深入场景完善自身的风控体系是消金行业必须要面对的。


亿美软通现场展示大数据服务

亿美软通现场展示大数据服务

大会现场,齐俊介绍亿美软通大数据服务与技术平台现有四大产品,“探针分析平台+光谱数据引擎+秒信风控平台+魔盒营销平台”产品组合可为客户提供深度技术支撑解决方案,有效帮助消费金融公司深入垂直场景完善其风控体系,减少欺诈风险。


亿美软通大数据风控产品


齐俊称,在欺诈预防环节,亿美软通通过公安身份对接、声纹人脸识别、危险关系引擎以及机器学习模型等技术手段,有效识别虚假身份的用户、身份信息被盗用用户和团伙欺诈行为,使消费金融机构的欺诈率下降35%。

“以群体关系而言,实际上我们在做群体欺诈的时候有很多种情况是关联的,比如欺诈分子养了几万张卡,并通过平时的养卡行为伪造比较良好的表现,通过正常验证无法判断。”齐俊现场举例称:“但养卡的人群其实是互相联系的,此时,利用亿美软通大数据的危险关系分析引擎就可轻松识别。”

信用核验与额度审批环节,亿美软通通过大数据技术和先进算法,与垂直场景相结合,呈现用户信用等级评分,为消金机构提供辅助决策,实现自动实时在线审批,达到通过率提升25%,逾期率下降30%的效果。

通常情况下,大家认为大数据塑造用户画像,维度越多越好。实际上在每一个垂直场景和判断规则前提下,并不需要用到所有的维度。“比如,针对旅游行业的消费金融,需要塑造用户的信用画像,从而判断消费能力,并不需要数万个维度。”齐俊称:“信用等级评分是亿美软通大数据的一个特色产品。我们通过消费能力、失信风险、历史特征、欺诈风险、资产状况来综合判断用户风险,进而输出一个信用等级分数,为消费金融机构提供辅助决策。”


亿美软通大数据风控算法


亿美软通大数据服务及技术平台,通过对大数据和数学算法的开创性使用,采用聚类分析、神经网络、决策树、降维算法等技术,实现消费金融风控在各垂直场景中的落地。在风险管理、欺诈预防、优化运营、客户管理等方面,为消费金融机构提供最佳的解决方案。

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