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如何让大数据风控为金融行业实现盈利2017-08-08

随着网络和信息技术全面融入社会生活,充斥在我们身边的信息越来越多,如何从大量的信息中提取价值,大数据的概念应运而生。简单来说“大数据”是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。目前大数据的应用已广泛深入我们生活的方方面面,涵盖医疗、交通、金融、教育、体育、零售等各行各业。

亿美软通大数据服务

 

大数据是继云计算、物联网之后IT产业又一次颠覆性的技术变革,对国家治理模式、企业的决策、组织和业务流程、个人生活方式都将产生巨大的影响。按照数据对象划分,大数据包括互联网大数据、政府大数据、企业大数据、个人大数据。

       这些数据绝大多数是“非结构化数据”,通常不能为传统的数据库所用,但这些庞大的数据“宝藏”将成为“未来的新石油”。

标签分析

 

       其实,做大数据风控是一个挺细致的事儿,大数据风控,重要的不是数据本身,而是对数据的理解。

       哈佛大学的Gary King教授说过,Big data is not about the data——大数据的价值不在于数据本身,而在于它背后的数据分析。

哈佛大学Gary King教授

(哈佛大学Gary King教授)

       有人说,互联网金融做的客户,多半是银行不想做不愿做的,从一开始,互联网金融就选择了传统信贷所难以下手的市场。

       传统的信贷风控模式,贷前,贷中,贷后三部分中最看重的是贷前,而对贷中贷后并不是非常注重。大数据能帮互联网金融做到的比传统风控更棒的部分,就是贷中和贷后。各种技术再厉害,数据终究是死的,本身价值很有限,只有理解数据后,把这些数据进行解释,最后实际运用到平台上去,这才是有价值的。

       亿美软通大数据服务,为企业提供全场景数据服务,帮助企业发掘更多数据价值,全面提升决策与风险控制能力,展现全新商业机会和精准数据营销。

探针矩阵报告:个人信贷信息、个人信用核查、消费分析报告、金融分析报告、群体简版报告。

星图风控报告:贷前防控、反欺诈服务、信用决策、贷后行为预警、催收管理。

个人分析报告:以个人为查询主体,通过与风险控制强相关的数十个维度的数据进行分析,为客户提供相关数据验证和查询服务。

亿美软通探针矩阵报告

 

群体分析报告:以群体为分析对象,基于亿美软通在信贷、理财、网购、物流、租房、租车、社交、物业等领域的数据沉淀,为客户提供群体用户的金融和消费行为特征分析服务。

亿美软通大数据应用场景:

1、价值提升:准确洞察客户需求、提升交叉营销能力;

2、流失预警:提升高价值客户的流失预警能力和挽留策略;

3、风险管理:根据客户多行业数据交叉验证、制定风险管理策略;

4、信用决策:全面呈现用户多维度的真实信用情况、提升企业授信效率。

 

亿美软通全场景数据服务

 

       举个栗子,某家金融机构,使用大数据监控某个区域内企业的流水,如果某段时间流水出现了异常,那么该机构就会派人去调查具体发生了什么事。这种方法在现行的传统风控手段中也是很常规的,但大数据给我们带来的便利除了降低人力成本,更主要的是可以发掘更多的判断依据。尤其在借款人有意隐瞒目前经营状况的时候,一些经营外的数据就有可能产生意义。

亿美大数据金融解决方案

 

       试想,如果借款人有打算跑路了,那除了现金流的变化,也会有些其他的变化,比如购买旅行箱,订机票,国外相关网站的浏览。而在贷后方面,大数据风控的介入除了给我们提供分析手段,更方便了我们对于客户需求的发掘。